日照银行济宁分行认真贯彻落实监管部门工作安排部署，始终坚守“立足地方经济、服务实体企业”的定位，扎实推进优化营商环境工作。为响应国家号召，落实普惠小微金融政策，日照银行济宁分行于2019年3月成立小企业金融部，专注为济宁地区小微企业及小微企业主、个体工商户提供金融服务。现将我行服务实体经济的经验做法及成效汇报如下：

一、助力实体经济高质量发展主要工作情况及成效

（一）改进考核机制，提高普惠金融重视程度

进一步通过考核机制强化普惠金融战略地位，根据总分行普惠金融业务发展需求，适时调整调整普惠信贷经理考核管理办法。将普惠金融业务指标与党建挂钩、与年度单位评先评优挂钩、与贷款投放额度挂钩。通过考核，从意识形态上提升普惠金融贷款指标的高度，从考核导向上引导发展普惠金融业务，提高普惠金融重视程度。

（二）聚焦“专精特新”企业，有序推进科技金融业务

    济宁分行成立的“专精特新”专项行动指挥部，全行上下聚焦“专精特新”企业，通过全覆盖走访对接、重点意向企业持续跟进、与政府部门联合召开“专精特新”政金企合作对接会议等形式，进一步拓展了分行对专精特新企业的金融服务渠道。截至6月末，济宁分行“专精特新”客户贷款余额为6.69亿元亿元，较年初新增3.22亿元，支持“专精特新”客户共计62户，较年初新增17户，“专精特新”专项行动推进效果显著。

(三)延伸供应链业务，带动普惠金融业务快速发展

截至6月末，济宁分行累计为23家核心企业上下游客户105户投放供应链金融业务10.61亿元，达到历史新高。供应链场景方面，一是继续深挖农业产业链，办理了首笔“辣椒”电子仓单质押融资业务，实现“蒜e贷”场景的推广与复制。二是通过数字供应链金融产品“橙仓通”+“供应链票据贴现”业务的组合应用，首次以铁矿石为质押物，落地分行首笔跨区域电子仓单质押融资业务，破解了济宁当地客户盘活异地存货的融资难题。三是持续推进厂区库的数字化改造，探索中小企业原材料及产成品等流通中货物的融资业务，首次以挖掘机为抵质押物，办理分行首笔动产浮动抵押业务。

（四）探索投贷联动模式、推动科技金融发展

近年来，国家支持科创企业的政策频频出台，济宁市提出“231”产业战略规划，聚焦专精特新、攀登企业、高企等系列企业，政府、银行监管部门给予实实在在的奖励和全方位的政策支持。济宁分行积极响应总行号召，在济宁各县域积极宣传我行服务科创企业新模式，探索投贷联动模式，以“政银园投”模式实现与园区及平台的合作渗透，加强条线联动，加强业务合作深度和广度。3月份，我成功获批首笔“科创贷”业务，为某新能源（济宁）股份有限公司授信5000万元，并首先发放980万元科创贷。

（五）扎实开展“行长访厂长”活动

为进一步推动我行与企业精准高效对接，做好客户拓展和客群建设，实现分行业务科学可持续发展，分行自3月份开始开展“行长访厂长”活动。活动开展以来，分行累计走访企业359户，其中制造业单项冠军企业、瞪羚企业、“小巨人”企业、“专精特新”企业、高新技术企业118户，政府机构、事业单位、国有企业51户，上市企业1户，优质民营企业189户，累计实现投放1.39亿元。

   （六）围绕当地特色产业，持续发力推动乡村振兴发展

    我行针对各县域涉农特色产业积极研究制定“蒜e贷”“金牛易贷”等乡村振兴系列贷产品，为各支行业务拓展提供了一个新的业务增长方向，紧紧围绕当地主导产业或特色产业，以点拓面，通过批量小微普惠贷款业务，打造普惠金融业务生态圈。一季度，分行针对济宁梁山县肉牛养殖产业，定制了“金牛易贷”产品，2月份完成管理办法的正式发布工作，截止6月末，落地“金牛易贷”业务9户，累计投放金额555万元。该产品为我行在“蒜e贷”产品之后，乡村振兴系列贷产品上的又一特色产品。截止6月末，“蒜e贷”实现投放19笔，投放金额累计1.8亿。另外，金乡支行农产品质押（含电子仓单质押）业务余额达到1.96亿元。

二、助力实体经济高质量发展存在的困难问题

（一）普惠金融信贷需求不旺盛

    受近年来疫情的影响，整体市场经济不景气，普惠小微客户的投资倾向较为保守，信贷资金需求不旺盛，普惠金融贷款投放较困难。

（二）同业竞争压力大

目前普惠金融业务同业竞争压力较大，同业贷款利率较低，超出城商行的利率承受范围。同时我们总行对利率管控比较严格，我行在产品、利率竞争上没有明显优势，竞争较为激烈。

（三）不良贷款处理时间较长、难度较大

    当前，根据政府及上级行相关要求，我们分行整体普惠金融贷款发展速度较快，客户数量和贷款金额保持高速增长，受疫情等因素影响，部分业务出现信用风险问题，但是，普遍司法流程较长、房产处置难度较大，加大了我行处理不良贷款的难度，一定程度上影响了基层营销人员的工作积极性。

  三、工作措施和意见建议

    建议整合搭建一个覆盖面较广，企业入驻较多，且包含企业税务、征信、水电缴纳税、费等多方面内容的平台，便于银行更加方便、直接获取企业信息，加强对接效率。

    下一步，我行将从延伸供应链业务、做大科技金融、拓展电子仓单业务、做好乡村振兴等四个方面，全力推进我行普惠金融业务发展。

日照银行济宁分行