我行围绕“普惠小微贷款政策落实情况”组织开展专项调研，现将我行政策落实情况汇报如下：

一、目前主要执行的普惠小微贷款政策

    中国银保监会办公厅关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知（银保监办发〔2023〕35号）

济银保监办发〔2023〕18号济宁银保监分局办公室转发中国银保监会办公厅关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知

济银保监发〔2023〕12号关于支持银行业保险业深化科技金融机构建设工作的通知

济银保监办便函〔2022〕170号济宁银保监分局办公室关于进一步强化近期金融政策落实有关工作的通知

济宁银发【2023】18号中国人民银行济宁市中心支行关于金融支持先进制造业强市建设的意见

二、今年以来普惠小微贷款政策落实情况

    为更好服务实体经济，进一步推动银企精准高效对接，夯实发展基础，做好客户拓展和客群建设，实现小企业各项业务科学可持续发展，我行制定了日照银行济宁分行2023年“金融服务进万企·行长访厂长”活动实施方案。通过现场走访的方式，与企业深入沟通交流，为企业解读国家政策，介绍金融产品，提出财务管理建议；为企业寻症把脉，帮助企业找准融资的难点、堵点和痛点，制定“一揽子”金融服务方案。

为贯彻落实国家关于大力实施乡村振兴战略的决策部署，推进分行“乡村振兴”业务发展提质增效，加快支持特色产业的“乡村振兴系列贷”产品成型落地，加强与农业产业化重点龙头企业、农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体对接，我行已拟定了2023年“乡村振兴”业务发展营销活动方案，本年度将进一步提升金融支持乡村振兴业务能力。今年以来，我行主要针对梁山肉牛养殖产业完成了特色产业调研工作，形成了调研报告，我行通过调研走访，制定了“金牛易贷”产品，该产品为继“蒜e贷”产品后，济宁分行在乡村振兴系列贷产品上的又一特色产品。

我行围绕创新型中小企业、省级“专精特新”中小企业、国家级专精特新“小巨人”企业，在2022年就启动“三年百户”“专精特新”中小企业赋能提升专项行动。为推动活动开展，我行成立了以行长为组长的的专项指挥部，领导带头，全员行动。我行今年以来持续发挥“专精特新”专项行动指挥部领导作用，建立“专精特新”客户常态化管理运营机制，根据济宁分行“三年百户”“专精特新”中小企业赋能提升专项行动方案目标，不断提升专精特新客户数量，做好客户培育。同时我行持续推动投贷联动模式，加强与引导基金和创业投资、私募股权投资开展“投贷联动”。

三、困难问题

（一）普惠金融信贷需求不旺盛。受近年来疫情的影响，整体市场经济不景气，普惠小微客户的投资倾向较为保守，信贷资金需求不旺盛，普惠金融贷款投放较困难。

（二）同业竞争压力大。目前普惠金融业务同业竞争压力较大，同业贷款利率较低，超出城商行的利率承受范围。同时我们总行对利率管控比较严格，我行在产品、利率竞争上没有明显优势，竞争较为激烈。

（三）不良贷款处理时间较长、难度较大。当前，根据政府及上级行相关要求，我们分行整体普惠金融贷款发展速度较快，客户数量和贷款金额保持高速增长，受疫情等因素影响，部分业务出现信用风险问题，但是，普遍司法流程较长、房产处置难度较大，加大了我行处理不良贷款的难度，一定程度上影响了基层营销人员的工作积极性。

（四）服务难度大。普惠金融的客户群体往往缺乏金融知识和技能，对金融产品和服务的需求也与普通客户有所不同，要为这些客户提供适合的金融产品和服务，需要银行员工具备一定的专业知识和技能，对银行员工的素质和能力提出了较高要求。

（五）风险控制难度大。普惠金融主要服务的是一些较为薄弱的客户群体，这些客户的还款能力和信用风险可能会比较高，如果银行风险控制不力，可能会导致不良贷款率上升，给银行带来不良影响。

（六）政策支持不足。目前，我国对普惠金融的政策支持还不够充分，尤其是在税收政策、资金补贴和监管政策等方面，尚未形成完善的政策体系，这对银行的普惠金融业务发展带来了一定的困难和压力。

四、相关政策建议。

建议整合搭建一个覆盖面较广，企业入驻较多，且包含企业税务、征信、水电缴纳税、费等多方面内容的平台，便于银行更加方便、直接获取企业信息，加强对接效率。下一步，我行贯彻落实各项政策指导，从延伸供应链业务、做大科技金融、拓展电子仓单业务、做好乡村振兴等多个方面发力，全力推进我行普惠金融业务发展。

日照银行济宁分行