党的二十大报告强调要增强消费对经济发展的基础性作用，2023年政府工作报告提出要把恢复和扩大消费摆在优先位置。日照银行济宁分行在支持恢复和扩大消费方面开展内部深入调研，现将相关情况报告如下：

一、透过金融数据分析当前消费复苏现状及特点

1.从存款及代销保险层面看，截至2023年5月末，我行储蓄存款贡献度36.75亿元，较年初新增4.63亿元，较去年同期多增0.81亿元；保险中收新增52.42万元，较去年同期多增50.82万元。居民的储蓄及保险意识都较去年同时有所提升，较强的财富保值增值、保险意识，在一定程度上抑制了消费的动力。

2.从消费贷款层面看，截至2023年5月末，我行消费贷款余额11.41亿元，较上月下降0.16亿元，较年初下降0.76亿元。其中住房按揭贷款7.35亿元，较上月减少0.03亿元，较年初减少0.22亿元；综合消费贷款4.06亿元，较上月减少0.13亿元，较年初减少0.54亿元。居民贷款买房的愿望降至历史低点，在疫情与经济下行压力的影响下，个人贷款的整体表现偏弱，消费需求不足。

3.从代发工资层面看，截止目前，我行代发工资7700余户，人均代发金额4137元，较年初增加560元。代发客群以普通民营企业居多，居民收入水平相对较低、收入增长幅度不高，消费复苏缺乏稳定的经济基础支撑。

二、支持恢复和扩大消费的主要经验做法及成效

1.消费需求端方面。一是助力居住购房消费。我行认真落实济宁市差别化住房信贷政策，合理支持刚性和改善性住房需求，推出“新市民安居贷”，做好新市民、青年人等住房金融服务。二是助力线上线下消费。开展便民贷三周年庆活动，对用款客户推出利率折扣优惠活动；开展“月月刷·消费π对”等信用卡特惠活动，投入活动权益拉动居民消费；上线日鑫悦e商城小程序，支持他行卡、微信支付、合作单位积分抵扣等多种支付类型。三是助力养老托育消费。打造日鑫悦e商城“敬老专区”，丰富“关爱老人”主题商品，推出“爱心惠老”“悦e关爱”等主题活动。上线“儿童成长专区”，丰富学习用品、儿童玩具、教育培训、文旅游乐等儿童专属特色商品和服务。

2.消费供给端方面。一是创新推出科技成果转化贷、知识产权质押贷款、人才贷、科创贷、科创股权贷等科技金融系列产品，这些产品大部分具备“低门槛、低利率、高额度、高效率”的特点，着力为科创企业提供全方位、多层次的金融服务。二是在信贷规模上，优先向文旅交通业、医药制造业、汽车制造业等重点领域企业、项目和企业融资支持。三是在利率方面，按照分类管理、风险差异化定价的原则，针对重大项目领域提供最优惠利率贷款，充分发挥规模优势、资金优势支持设备更新和技术升级项目，加大对设备更新和技术升级领域上下游民营、中小微客户的支持力度，为客户提供一揽子、全流程金融服务。四是开展2023年“行长访厂长”活动。围绕济宁市优质企业、各区域重点特色行业、重点工程项目进行走访对接，深入企业摸清企业需求，倾听企业建议，精准制定融资解决方案，提高金融服务质效。

3.自身消费金融服务方面。一是应降尽降、应免尽免。对符合条件的小微企业、个体工商户等特约商户POS消费实施8-9折费率优惠，面向省内异地分行免企业电子银行跨行转账手续费。二是开展绿色消费节活动，由三大活动和6个子活动组成，内容涵盖绿色文旅、绿色生活、绿色联盟等。活动期间，客户可享受消费随机立减、满减，贷款利率优惠等福利，同时可获得我行碳积分奖励。

三、支持消费复苏存在的困难或面临的问题

从总体看，居民储蓄意识较以往增强，收入水平短期内难有大幅提升，消费复苏内在动力不足。从金融层面看，存在金融产品同质化严重竞争激烈、消费信贷风险攀升等方面的困难，国有及股份制银行消费贷款利率普遍降至4%以内，但城商行等资金成本高，面临较大的定价压力。受前期疫情因素等影响，目前我行消费信贷不良率也有提升的趋势。

四、下一步工作打算及政策建议。

我行将继续做好金融服务，坚持产品创新，坚定不移地开拓消费金融市场蓝海，借助金融科技赋能，真正让金融服务普惠于民，切实支持济宁居民消费市场繁荣，为扩大内需贡献金融力量。

（日照银行济宁分行 翟卉婷 吴倩文）