近日，日照银行济宁分行认真梳理了济宁辖区中小（民营）企业获得金融支持的相关情况，整理了相关新闻素材及案例，现将相关情况汇报如下：
（一）政策工具落实情况
1、我行通过行长办公会等方式学习研究《国务院关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》等主要政策文件，由上至下全面传导，及时向分支机构及时传达各类金融优惠政策，通过加大对基层分支机构和相关岗位开展延期还本付息等政策业务培训，确保一线员工熟悉政策和业务流程。为贯彻落实全国稳定经济大盘电视电话会议精神，抓实国务院“稳经济”工作相关要求，全力支持小微企业及个体工商户发展，我行开展了金融辅导助企纾困走访活动。我行成立了由本机构负责人牵头的走访对接小组，组织客户经理等相关人员，开展全方位的政策宣传和银企对接，在严格落实疫情防控要求的前提下，灵活采取电话、微信、视频会议、实地走访等形式开展对接工作，对存量客户进行一对一宣讲解读政策，我行通过梳理年内到期的小微企业和个人经营性贷款业务，对小微企业和个体工商户提出的延期还本付息需求积极予以满足，对于未提出申请的客户，提前15天对接联系，了解客户融资需求情况，告知客户“对中小微企业和个体工商户贷款、货车车贷、纾困个人房贷、消费贷支持银行年内延期还本付息政策”，同时对于符合我行“接易贷”准入条件的客户，积极推介办理无还本续贷业务。我行认真贯彻落实政策要求，2022年为10户中小微企业办理延期偿还贷款本金1.35亿元。
2、为贯彻落实国家关于大力实施乡村振兴战略的决策部署，推进分行“乡村振兴”业务发展提质增效，2021年，我行制定《日照银行济宁分行“乡村振兴”系列贷业务实施方案》，重点推动乡村振兴信贷业务。2021年7月，我行针对金乡大蒜产业推出了基于电子仓单质押模式的产业“蒜e贷”，改变金乡当地的以“货押”为主的固有金融模式，以数字化电子仓单质押模式为主。实现客群规模化、批量化提升，推动金乡大蒜产业融资模式向“电子化、数字化”转型，用创新服务模式助推乡村振兴的新方式。2021年9月，为支持农业和农村经济发展，推进乡村产业振兴工作提质增效，满足涉农主体从事农业生产、创业、展业过程中的融资需求，实现涉农贷款持续增长，根据国家法律法规及我行相关制度规定，总行制定了《日照银行“农资贷”业务操作规程》。2022年，为了进一步运用科技手段提升服务客户能力优化业务办理方式，我行依托“日照银行小微时贷”小程序，将“鲁担惠农贷”、“金屋顶光伏贷”业务进行了线上化改造，减少客户跑腿次数及申请材料件数，大大提升了服务效率，提高了客户满意度。2023年我行主要针对梁山肉牛养殖产业完成了特色产业调研工作，形成了调研报告，我行通过调研走访，制定了“金牛易贷”产品，2月份完成管理办法的正式发布工作，3月份落地“金牛易贷”业务5户，累计投放金额320万元，该产品为继“蒜e贷”产品后，济宁分行在乡村振兴系列贷产品上的又一特色产品。2023年，我行拟定了2023年“乡村振兴”业务发展营销活动方案，本年度将进一步提升金融支持乡村振兴业务能力。截至2023年3月末，我行涉农贷款余额35.14亿元，较年初新增1.49亿元，增幅4.42%。截至2023年3月末，我行普惠型涉农贷款余额9.84亿元，较年初新增0.55亿元，增幅5.60%。
3、为认真贯彻落实中央、省、市各级政府关于“发展专精特新中小企业”的工作部署，加大对“专精特新”中小企业信贷支持力度，提高我行服务“专精特新”中小企业客户的数量和质量。我行制定了《日照银行济宁分行“三年百户”“专精特新”中小企业赋能提升专项行动方案》。为业务发展提供行动指南，激发员工的工作激情,我行还专门成立了“专精特新”专项行动指挥部，整合分行资源，聚焦“专精特新”企业，全员上阵，人人担责，以客户为中心，一户一策，制定个性化的客户服务方案，推进分层次营销体系建设。根据“专精特新”专项行动指挥部要求，我行全体积极行动，全力开展“专精特新”企业走访活动，实地对接了解企业真实需求。截至2023年3月末，我行有授信余额的专精特新企业54户，贷款余额4.2亿元。其中国家级专精特新“小巨人”企业7户，国家制造业单项冠军2户，省级专精特新、省级瞪羚企业27户。
（二）政金企合作情况
1、我行坚持与科技局、市场监督管理局及工信局等部门的紧密对接，积极争取与各部门开展联合走访，及时获取优质项目信息，运用好科技成果转化贷款、知识产权质押贷款、供应链金融等产品，推动股权质押贷款、技改贷等产品的落地。
2、我行持续推动投贷联动模式，加强与引导基金和创业投资、私募股权投资开展“投贷联动”。以“政银园投”模式实现与园区及平台的合作渗透，加强条线联动，加强业务合作深度和广度。
（三）当前困难与解决思路
1、当前困难：
一是受近年来疫情影响，整体市场经济不景气，普惠小微客户的投资倾向较为保守，资金需要不旺盛，普惠金融贷款投放较困难。二是目前普惠金融业务同业竞争压力较大，同业贷款利率较低，超出城商行的利率承受范围，同时我们总行对利率管控比较严格，我行在产品、利率竞争上没有明显优势，竞争较为激烈。
2、我行采取的新思路、新举措：
一是为更好服务实体经济，进一步推动银企精准高效对接，夯实发展基础，做好客户拓展和客群建设，实现小企业各项业务科学可持续发展，分行制定了日照银行济宁分行2023年“金融服务进万企·行长访厂长”活动实施方案。对我行存量授信客户进行全覆盖实地走访，从辖区内重点行业企业、特色产业、龙头企业三个维度筛选优质企业，明确目标，通过现场走访的方式，与企业深入沟通交流，为企业解读国家政策，介绍金融产品，提出财务管理建议；为企业寻症把脉，帮助企业找准融资的难点、堵点和痛点，制定“一揽子”金融服务方案。
二是聚集县域特色产业，深挖农业产业客群。立足济宁各县域金融需求，深度聚焦地方产业及项目，紧跟政策，积极对接农业主管部门及农业专业服务机构，及时获取乡村振兴重点项目和新型农业经营主体名单等。根据存量大蒜客户、邹城菌种企业等县域特色产业优质企业，积极探索农业供应链金融，与农业产业化龙头企业开展延链强链合作。
三是积极开展供应链金融，延链强链获客。以橙信贷为主的供应链业务仍是我们分行普惠金融贷款的重要增长渠道，我行预付款融资产品橙销通、橙仓通等产品仍有较大挖潜价值。通过深化合作、客户转介、链条延伸等，摸排企业的“六权”核心资产（“六权”即债权、货权、股权、产权、碳权、数权），实现高效营销。
案例一：
曲阜三让洁能股份有限公司成立于2013年，主要致力于各类精煤、动力煤、浮精等煤制品的研发、生产和配制，水煤浆高效清洁能源开发和利用。公司拥有水煤浆添加剂和制备发明专利2项，实用新型6项，2017年12月在新三板上市挂牌(证券代码：872412)，成为资本市场煤基清洁化燃料和应用第一股。
近期，煤炭市场持续走低，为更好锁定煤炭价格，企业急需支付订货款，但下游货物无法及时回笼，一时面临资金困难。我行了解情况后，主动联系企业，积极进行对接，了解公司经营情况后，第一时间现场调研，为企业制定专项信贷政策。仅用时1个工作日，即完成授信审批。由于抵押物位于异地，客户经理驾车八百公里为其办理抵押登记，为企业大大节省时间，高效的完成了放款出账，解决了周转资金不足的难题，赢得了高度认可。
“纾企业之所困，解企业之所急”。日照银行济宁分行坚持“有深度、有精度、有速度、有温度”的服务理念，主动向前一步，便捷高效的为企业搭建融资渠道，用务实、高效、敢于创新突破的工作态度进行“圈粉”。
案例二：
山东天成化工有限公司成立于1999年，是一家集工贸、科研为一体的高科技化工企业，主要经营生产造纸助剂AKD蜡粉、阳离子醚化剂等化学产品，与国内多家化工院校建立了大学生实习和博士生科研培训基地，拥有多项发明专利，并连续多年获得山东省高新技术企业的称号。
由于公司一直发展稳定，银行授信较少，产品销售一般以季度或半年度为期，与下游造纸企业签订购销合同并承销，但是由于大宗商品市场价格的不稳定，该公司生产产品所需原材料环氧氯丙烷价格波动较大，因此公司计划提前囤积一些原材料应对原料市场价格的波动。
日照银行兖州支行在听闻该公司有大额采购计划且存在授信需求时，主动到企业来，帮我们“会诊、把脉、开方”，为企业融资纾困，由于公司财务成本控制较为严格，起初因融资利率较高未能敲定下来；再后来，我行为企业制定了知识产权质押贷款方案，利用知识产权质押获取省、市两级的贴息政策，从而解决融资成本的问题。从制定方案到获取授信批复，仅用了不到一个月的时间。
“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”是日照银行多年来坚守的市场定位，一直以来日照银行坚决践行“金融为民，支小助微”的社会责任，积极响应国家扶持“专精特新”企业发展的政策号召，持续推进“稳住经济大盘”的发展要求，不断优化提升中小微企业的金融服务质效。
(日照银行济宁分行)
