中国民生银行济宁分行成立于2012年12月19日，在11年躬耕与进取中，现已发展为下辖营业部、任城、兖州、邹城和微山五家支行，以及冠亚星城、金宇、太白湖三家两小支行的特色股份制银行。民生银行持续专注于产品创新、服务优化，围绕小微企业生态圈需求，通过科技创新、流程优化，提升效率，降低客户成本，为小微企业提供“一站式”+“移动互联”的现代金融服务。有效提升了小微企业的信贷便捷性和可得性。
一、普惠金融业务发展情况
中国民生银行济宁分行始终坚持金融政治性、人民性，始终将普惠金融作为战略业务全情投入。近三年来，普惠金融贷款规模直线式增长，规模已突破10亿元。截止2023年12月末，普惠金融贷款余额10.42亿元，同比增长62.56%；余额较年初新增3.48亿元。其中，信用贷款余额2.33亿元，同比增长442%；余额较年初新增1.85亿元。小微个人客户9.5万户，小微企业法人客户3200余户。
二、普惠金融重点创新举措
中国民生银行济宁分行展业过程中，矢志不渝贯彻中央及地方关于大力发展普惠金融的要求，积极落实济宁市委市政府、监管机构关于中小微企业支持保障政策，厚植孔孟之乡，聚焦“特色区域、特色客群、特色产品、特色经营、特色服务”，以上率下，一体协同，扎实开展差异化特色营销，建立了覆盖小微、中小、大中型以及生态链企业的多层次金融服务体系，也走出了一条综合化、差异化、特色化的发展道路。为促进普惠金融业务发展，民生银行具体采取如下：
（一）贴近市场实体，全力支持地方经济发展。通过扎实开展“小微金融大讲堂”、“重返商圈产品路演”、走进“商圈、园区、商协会、社区、供应链客群”、“民生进万企”高层走访对接等系列活动，加大与实体企业、区域政府及地方监管部门的对接联动；通过梳理政府重大项目、“攀登企业”、“专精特新”、“五大六小”、“绿色减排”等客户名单，制定专项营销走访计划。同时，持续开展每日外拓营销常态化，现场走访商户，今年以来，我行外拓营销累计近4000户次。
（二）立足特色经营，做实做精区域产业集群。民生银行坚持“因地制宜、量身打造、一县一策”，结合区域特色，加大战客、零售等跨条线协同，持续打造小微企业服务“链上金融、商圈集群、县域经济”发展模式，着力打造“线上+线下”、“抵押+（类）信用”多元化产品组合体系。民生银行因企而变，随需而行，始终贯彻促进区域特色普惠金融业务发展战略。今年以来，我行已陆续创新普惠信贷业务模式，聚焦特色产业集群、核心企业上下游、特色商圈、线上法人客群等，创新如政采、纳税、园区、供应链场景类批量营销模式。
（三）创新整合服务，特色化差异化权益体系。多年来，我们已逐步建立特色化服务及权益体系，并以“信贷服务+结算服务+客户权益”等一揽子方案去面对市场、面对客户，形成差异化基础服务包、行业服务包、权益体系包，以特色经营加大新客引入、客群维护与提升。结算服务创新方面，根据普惠小微客户的企业结算需求，为企业提供结算适配方案，以特色服务为企业创造最大价值。做小微客户的结算行、主办行；贴息贷款方面，配置专岗协助小微客户申请贷款贴息，尤其是帮助首次贴息的客户理顺流程、节省时间、提升体验；客户关怀方面，定期回访与节假日关怀相结合，增加与客户面对面的频次，了解客户经营状况，让服务渗透到回访中去。截至三季度末，累计开展回访活动40余次，回访客户达到2000余户。
（四）稳健持续发展，培育普惠业务基业长青。民生银行牢固树立“做真小微、真做小微”的朴素理念，持续深入开展进商圈、进产业园、进供应链、进协会、进线上平台、进社区等“六进服务”，正本清源，严格遵守监管标准，聚焦真正的小微企业；牢固坚持风险合规底线不放松，建立常态化贷后回访机制，形成“实地回访+风险识别+综合开发”管理体系，严格执行”小微业务禁令”，打造阳光信贷队伍；牢固遵循“服务升级流程优化”承诺，优化小微新模式标准化操作流程、优化续授信流程，打造健康、绿色、有温度的服务模式；牢固践行“不断完善尽职免责”制度，通过案例引导、经验交流等方式，推动尽职免责制度落地，制定尽职免责内部认定标准和流程。
（五）持续减费让利，解决融资难融资贵问题。民生银行积极践行中央全面深化改革委员会关于《推进普惠金融高质量发展的实施意见》要求，坚持以人民为中心的发展思路，着力服务国家及区域发展大局，积极践行社会责任，与区域经济同频共振，不断推出减费让利政策，切实减轻民营企业融资负担。坚持传统的“无还本续贷、“差异化利率定价”、“利息折扣”、“阶段性返利”等减费让利措施不打折，以“无还本续贷”为例，2023年12月末，累计为172户小微客户发放无还本续贷2.14亿元，同比增长9.82%；坚持创新“小微红包”让利措施回馈不中断，“小微红包”是民生银行专属定制服务，红包可用于偿还贷款利息及小微结算手续费，自小微红包产品服务推出以来，共为300余户小微客户生成红包权益约40万元。同时，民生银行创新性推出“自主期供”还款模式，该还款模式根据实际经营情况自主调整期供金额，达到还贷压力轻、还贷金额灵活的目的。
（六）创新金融供给，打造多元信贷服务体系。民生银行着力打造“线上+线下”、“抵押+信用”的多元化信贷产品组合体系，因地制宜，致力于打造多元化金融服务体系；量体裁衣，为小微企业提供专属信贷产品。线上贷款方面，推出针对白名单优质客群的“民生惠信用贷”“订货快贷”“商户快贷”等，针对小微企业及个体户的“纳税网乐贷”“微贷”“增值贷”等，针对政府采购供应商的“政采快贷”......线下贷款方面，针对“专精特新”、科技型等市场主体，推出“星火贷”等，针对赋能乡村振兴企业，推出“农担贷”“粮储贷”等，针对重点园区内小微企业，推出“厂房抵押贷”“厂房按揭”......链上产品方面，针对产业链客群，推出“信融e”、“赊销e”、“出口e融”等“e”系列产品，以及“关税保函”、订/供货快贷等链上产品，改善产业链各企业融资环境。
风正时济，自当破浪前行；
任重道远，更需策马扬鞭。
2024年是全面贯彻党的二十大精神开局之年，是国务院发布推进普惠金融高质量发展实施意见的关键年，也是中国民生银行普惠金融发展新时代的关键一年。
开局关乎全局，起步决定全程。济宁分行将秉承“服务大众，情系民生”的企业使命，贯彻落实党的二十大精神、践行党和国家对普惠金融事业发展的战略部署，紧跟地方经济发展节奏，锚定普惠金融高质量发展主航道，与小微企业彼此相连、共生共荣，努力创新小微金融服务新模式，全力以赴支持实体经济发展！
