齐商银行积极响应国家“碳达峰”“碳中和”战略部署，贯彻绿色发展理念，持续深耕绿色金融，将绿色理念嵌入信贷业务全流程，不断加大信贷结构调整力度，加快培育绿色低碳金融产品和服务创新，立足区域资源禀赋，加大对绿色环保企业及传统产业节能减排改造的资金支持力度，聚焦节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级和绿色服务等六大绿色产业，加大支持力度，围绕服务国家区域重大战略，大力支持绿色工厂、省市级重点项目等优质企业项目，助力实体经济绿色低碳高质量发展。2022年该行银保监口径绿色信贷余额为60.19亿元，较年初增长32.63亿元，增幅118.39%，2023年9月末绿色贷款余额为83.34亿元，较年初增长23.15亿元，有力支持了绿色产业的发展。
一、绿色信贷情况
一是加大绿色金融产品研发力度，相继推出齐银碳达贷、齐银技改贷等新产品。二是盘活企业碳资产，解决担保难问题，针对国家生态环境部门纳入碳配额管理的首批发电企业，齐商银行创新担保方式，以碳排放配额作质押发放贷款用于企业节能减排，并成功发放淄博市首笔碳排放权质押业务。三是为绿色金融业务建立绿色通道。对于投向绿色产业的融资申请，齐商银行实行优先调查、优先审批、优先分配信贷规模，保证绿色产业率先高效获得该行信贷资金支持。四是率先发布山东省首份银行业环境信息披露报告，作为绿色金融的“五大支柱”之一，环境信息披露一直被监管部门高度重视，积极推动，该行积极顺应监管趋势，率先进行环境信息披露，有利于提升该行自身气候风险管理水平，推动更多资金和资源配置到绿色低碳领域，有利于向社会展示该行服务社会经济“双碳”转型的社会责任，对提升该行声誉和市场影响力有积极作用。六是加大对绿色贷款的考核，充分发挥考核指挥棒作用，将绿色贷款考核由扣分项，调整为加分项，另外增加产品绩效考核，对于新发放的绿色贷款按发放户数进行奖励，激励业务人员增加绿色贷款投放。
二、气候风险压力测试情况
2022年，该行按照人民银行《中国人民银行济南分行关于开展气候风险压力测试的通知》要求，全行上下高度重视，在总行统一部署下，制定齐商银行气候风险压力测试工作实施方案，并召集相关部门开展会议部署和分配相关工作，解读中国人民银行济南分行关于气候风险压力测的通知文件和实施方案，根据要求，制定了《齐商银行气候风险压力测试实施方案》，部署相关工作分工，明确报送时间和数据采集要求。根据实施方案，将此次压力测试工作分三个阶段组织实施，第一阶段是基础数据采集，根据该行业务情况明确企业对象并确定企业分类，此项工作由公司金融部牵头，授信管理部配合。第二阶是段数据填报，由风险管理部牵头，公司金融部配合完成相关数据。第三阶段是压力测试结果报送，通过人行下发的压力测试小程序，完成气候风险压力测试结果计算表，并根据压力测试结果，提交压力测试报告，由风险管理部牵头，公司金融部配合。
在全球气候变化治理体系新格局确立和世界经济加快绿色复苏的大背景下，发展绿色金融、提升气候和环境风险识别和管理能力，成为推动银行业金融机构可持续发展的重要途径。因此作为前瞻性研判“双碳”目标下金融体系转型风险的气候风险压力测试至关重要，通过此次压力测试，该行将继续认真学习气候风险和绿色金融等相关文件制度等，认真做好气候风险压力测试，并将其作为常态化工作。
三、金融机构环境信息披露情况
2022年该行在中国人民银行淄博市中心支行的指导下，探索开展了环境信息披露。该行主要按照《金融机构环境信息披露指南》开展披露工作，以文字描述、数据对比为主要内容，同时增加可视化图表及案例分析的形式，全面披露2021年度的环境相关治理结构、战略及政策制度、绿色金融产品与服务创新，以及气候环境风险和机遇的识别管理、经营活动和投融资活动的碳排放碳减排等环境相关信息，报告全面系统地披露了该行在全力支持绿色金融发展和经济绿色转型，争做山东省绿色金融发展的主力军，打造齐商绿色品牌的良好实践，披露工作以新闻稿的形式发布信息，并将相关报告报送至市人民银行。具体做法如下：
（一）提升环境信息披露意识，持续完善环境风险治理机制。
环境信息披露对于金融机构来讲其意义不仅在于梳理本行相关信息并对外进行披露，更重要的是可以披露工作为抓手，建立和完善绿色金融战略、治理、风险管理和环境影响量化技术等相关的环境风险识别、管理长效机制。在自身绿色转型的过程中，推动经济社会可持续发展。
（二）加强与监管部门的沟通，严格按照监管要求进行披露。
编制环境信息披露报告前对金融机构环境信息相关政策制度充分理解与把握。金融机构环境信息披露主要参考文件为人民银行2021年7月印发的《金融机构环境信息披露指南》（JR/T0227-2021），该指南列明了环境信息披露可参考的框架涉，碳核算的部分参考文件为《金融机构碳核算技术指南》，碳核算部分信息较为专业，视具体情况可聘请专业第三方协助开展。
（三）加强内部协调联动，完善披露工作机制。
环境信息披露对银行机构来讲涉及诸多部门配合，一般会涉及后勤保障部门、风险管理部门、授信管理部门、对公对私等业务部门、债券投资管理部门等，需要建立披露工作机制，确定牵头部门，各部门协调配合，畅通沟通机制，确保披露完整高效。
（四）开展披露能力建设。
视情况可引入第三方专业机构开展能力建设，搭建统一数据平台，提高企业环境相关数据的可获得性和数据质量，银行机构亦可进行环境风险情景分析和压力测试，充分评估本机构气候环境风险，并将环境风险量化结果纳入投融资决策流程。
环境信息披露工作的开展，有助于该行遵循监管要求，提升经营管理透明度；有利于该行更好的履行社会责任，满足利益相关方及社会公众的知情权和监督权；也可有效控制环境因素对经营管理带来的相关风险。
四、绿色信贷发展战略情况
近年来，该行认真贯彻落实国家宏观调控政策和各层级监管要求，大力推行“绿色信贷”政策，将绿色信贷理念植入中长期发展战略，促进转方式、调结构工作，坚持走差异化、特色化发展道路。一是2016年该行董事会进一步明确绿色信贷发展战略，细化绿色信贷目标，在六届九次董事会上通过了《齐商银行股份有限公司2016-2020年发展规划纲要（草案）》，其中强调要加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变；二是在六届十次董事会上通过了《齐商银行绿色信贷管理办法》，确定绿色信贷发展的总体思路，对标示管理、市场准入、授信流程管理、贷后管理等环节进行明确规定，有效防范环境和社会风险，促进该行绿色信贷业务发展。《齐商银行2023年授信工作指导意见》中，在行业结构方面，明确将民生领域、战略性新兴产业、医药卫生领域、文化创意产业、先进制造业、现代物流领域等纳入积极介入类；“两高一剩”行业纳入限制介入类，其中对不符合国家节能减排政策规定的高耗能、高排放项目，以及国家限制、淘汰名录的项目，严禁发放任何形式的授信。
（一）机制流程建设情况
开展绿色信贷对信贷结构调整和战略转型发展有着重要意义，该行历年来高度重视，将支持节能环保融入到认识、责任、措施、考核、三查等各个环节，绿色信贷牵头管理部门、管理职责和权限进一步明确，从总行信贷管理部门，到分支机构信贷人员不断加强节能环保的金融服务意识，提高通过信贷业务助推节能减排的责任感，在履行中小企业主办行职责与中小企业共成长的过程中，努力从组织架构、运行机制、产品创新、服务手段等方面支持、发展绿色信贷业务。
（二）绿色金融产品创新
该行在有效把控风险和商业可持续发展的前提下，积极创新绿色金融流程和服务。对于有利于环境保护、节能减排以及低碳发展的授信客户给予政策上的倾斜以及信贷资金上的优先投放。积极进行金融产品创新，大力推进综合授信业务，缩短授信业务在途审批时间，提高工作效率。持续加强电子银行业务发展，构建了以网银、手机银行、微信银行、直销银行四大平台为主体的服务框架。并持续以线上化、智能化、开放化理念为基础，推进业务开展。
（三）激励约束、能力建设等情况
一是为激励分支行积极践行绿色信贷政策，支持节能减排和环境保护项目建设，该行将政策落实情况纳入对分支行的综合考核，对在该方面表现突出的单位进行加分；对受控受限行业企业授信限制信贷增量、制定压降计划，对节能环保企业实行规模倾斜。二是注重人才培训，通过参加各类培训班、制定绿色信贷管理办法、行内开展多种形式学习与培训等方式确保员工及时掌握绿色信贷各项政策和规定。三是加强绿色信贷指标监测分析，提高对节能减排授信精细化管理水平。四是将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，加强绿色信贷执行情况的监督检查。
下一步，齐商银行将继续以绿色发展理念为指导，从战略高度推进绿色金融发展，积极探索发展新模式、创新新产品，提升服务质效，积极融入山东绿色低碳高质量发展先行区建设，为助力经济高质量发展、打造“绿色家园”贡献齐银力量。
