济宁市任城区喻屯镇的农民李某某看着自己的莲藕池乐开了花。之前老李长期在外务工，后来转行从事蔬菜、食用菌及园艺作物种植，在这期间，济宁农商银行通过“信e贷”方式，给予了7万元的资金支持，但收入并不稳定，生活不算宽裕。近年来，随着农村土地流转的日益盛行，老李也打起了承包土地的主意，时间回到2019年，通过土地流转，承包了百余亩池塘泥洼地，开始经营藕池龙虾生态混养项目，但随着原材料等养殖成本的增加，计划外增加的养殖投入让老李犯了难。恰巧赶上济宁农商银行金融工作队进村“送贷上门”，宣传政策性信贷产品，让老李喜出望外，抱着试试看的态度进行了申贷尝试，该行很快为其办理了鲁担惠农贷10万元，让老李感受到了便捷、高效的金融服务，为其龙虾养殖、莲藕丰收提供了资金支持。
近年来，济宁农商银行围绕“乡村振兴”做文章，在“授信获得、服务便捷、政策运用、赋能支持”上下功夫，下沉金融服务重心，提高乡镇金融机构获得性、便捷性、普惠性和支持性，大力支持乡村振兴。
“无感+整村”授信，提高信贷获得性。“5万元对很多人来说不算多，但对我来说解决了燃眉之急。”喻屯镇的吴某某激动地说，“以前我家收入主要是种水稻和打零工，收入低且不稳定，今年济宁农商银行在我们村搞无感授信，我家获得了5万元信用额度，为接下来的承包20亩稻田扩大种植规模、进行稻虾养殖提供了资金支持。”
过去，由于农户贷款投入产出低、信用意识不强等方面原因，并不容易从银行获得纯信用贷款。为提高农村金融的可获得性，让农户凭信用获得贷款，济宁农商银行在省联社、审计中心的指导下，在辖内开展“无感+整村”授信专项行动，依托“智慧营销”系统建立信息数据库，通过“大数据获取+授信模型测算”方式，无需客户申请，省去客户找担保、跑银行、签手续的繁琐流程，全流程实现线上办理，全程没有人工干预，实现“无感授信、有感反馈”。截止2023年二季度末，为辖内5万余户客户评级建档，授信金额达到34.25亿元，累计用信1.7万笔，共计33.98万元。“无感+整村”授信让客户便捷的获得银行贷款，用于日常消费、生产经营等，为乡村振兴发展注入新活力。
金融“帮扶+顾问”，提高服务便捷性。“自从镇里来了挂职金融副镇长，现在遇到金融方面的问题都可以找金融副镇长，帮我们解决金融方面的难题。”济宁某纳米技术有限公司董事长高兴的说，近期刚刚拿到了500万元的“人才贷”贷款，用于支持其创业研发。
之前，客户遇到资金短缺等问题，只知道为难发愁，不知道去哪里申请贷款、能不能办理政策性贷款，济宁农商银行推行“帮扶+顾问”服务模式，选派党员干部到辖内街道挂职金融副主任，发挥镇街经济顾问、政银合作“联络员”、三农发展“服务员”、普惠金融“宣传员”、创业致富“指导员”，为辖内客户提供专业化金融咨询和服务。挂职金融副镇长深入基层，了解群众需求，为当地村民和企业提供金融知识普及、金融产品介绍、贷款申请指导等服务，使辖内客户足不出镇就能获得贴心的金融服务。挂职金融干部的“帮扶+顾问”服务有效加大了信贷投放力度，促进当地经济发展，服务小微、助力乡村振兴发展，主动注入金融活力。截止2023年二季度末，通过挂职金融副镇长帮扶，累计为辖内客户提供授信3.52亿元，用信3.31亿元。
“贴息+信用”政策，提高金融普惠性。“近期，顺利从济宁农商银行获得了10万元信用贷款，并且年利率低至4.05%的贴息贷款，这是我们以前都不敢奢望的事情”，辖内养殖户激动地说，真正解决了我的资金短缺、抵押物较少，寻找担保难的问题。“有了这10万元的‘创业担保贷’，为接下来的养殖提供了资金保障。”
该行用“真金白银”支持辖内居民致富发展，在践行“我为群众办实事”的实践活动中，济宁农商银行主动扛起“责任银行”的使命担当大旗，在全区全面创建“创贷之家”项目，建设30个“创贷之家”服务驿站，对辖内工业园区、创业孵化园、街道办事处等重点创贷需求场所全覆盖，积极推广政策性贴息贷款，加大“贴息+信用”政策贷款投放，真正“减费让利”，降低客户融资成本。截至2023年二季度末，累计发放创业贴息贷款16.46亿元。政策性贴息贷款降低了客户融资成本，撬动更多信贷资金支持乡村振兴发展，引导客户扩大规模，增加就业岗位。
“科技+产品”赋能，提高金融支持性。“通过手机扫码竟然获得了20万的授信额度，直到资金到账前自己都有点不敢相信，该资金真是帮了我的大忙。”据事后客户李先生回忆说，该客户是福建来济宁打拼的个人创业者，从事茶叶批发与零售，今年年初早早的回到老家福建准备收购茶叶，看到今年茶叶品质不错，打算增加点收购量，但是由于资金准备不足一时犯了难，正当李先生一筹莫展时，恰巧看到济宁农商银行微信公众号一则“扫码办贷”产品的介绍，于是就抱着试试看的态度扫了一下，竟然获得了一笔授信。
该行依托科技支撑，通过“智慧营销”系统，融合“科技+产品”进行赋能，锁定目标客户群，实现手机端客户建档和需求分析，为客户进行精准“画像”，大幅度提升工作效率，整合客户征信、交易、工商及税务等内外数据，进行数据筛选，减少对抵质押担保的依赖，打造并推荐客户适配产品，积极向客户推荐我行的线上“济e贷”、“信e贷”、“社保e贷”、“质押e贷”等，实现扫码即可申贷，“一键式”贷款服务，即“授信一步到位，办贷一次完成、资金一键到账”。截至目前，该行发放线上贷款近7000户，金额近9亿元，惠及辖内广大居民、小微企业等客户。
（济宁农商银行 屈曰亮）
