为贯彻落实人民银行关于加强账户管理的相关要求，汶上农商银行聚焦“四个加强”，提升账户管理、监督水平，扎实做好账户管理工作。
加强账户开户尽职调查，审慎办理开户业务。该行充分发挥企业预约开户作用，对于通过“山东省企业开办一窗通系统”和行内各预约开户渠道收到的企业预约开户申请，及时联系企业，上门实地核实，审慎开立账户，保证账户真实性、有效性。对于人民银行下发的可疑账户，严格按照要求开展尽职调查，了解、核实客户信息真实性、账户用途、资金性质等，杜绝为身份不明客户提供金融服务，严把开户审核关。
加强企业账户分类分级管理，防范账户异常交易。建立健全企业账户分类分级管理制度，对小微企业、初创企业的开户申请，在核实的基础上按规定开立。对存在注册地址为集中登记地、居民住宅等情况的小微企业、初创企业，根据其运营情况和业务需求，审慎开通非柜面业务，合理约定非柜面转出资金限额，并做好电话回访、交易监测、对账等账户事中、事后管理工作。
加强客户身份识别及账户资金监控，加大后续控制。及时核实、处理系统中的可疑信息或预警信息，防止企业银行结算账户数量异常增加和多头开户。对预警出的交易时段异常、交易资金异常的客户，进行进一步调查，按照反洗钱有关规定采取适当后续控制措施。
加强账户管理宣传，切实提高大众防范意识。统一制作条幅、标语、宣传折页，在城区和农区开展广泛宣传，扩大宣传覆盖面。同时，利用LED、微信公众号、朋友圈、微信群等高频度推送政策解读，通过微信公众号等线上媒体发布明白纸，让客户深入了解出租出借银行卡的危害，切实提高大众防范意识。
（汶上农商银行冯晓阳）
