为进一步提升信贷服务质效，缩短信贷业务操作流程，汶上农商银行对现有申贷、审查、审批流程全面升级优化，全面推进“无纸化办贷”模式，信贷资料从纸质转化为电子资料，逐步减少打印、复印、往返报送环节，为客户节省办贷时间，化繁为简，节约资源，客户申贷服务体验和办贷效率显著提升。截至目前，通过“无纸化办贷”发放零售类贷款3658笔，金额4.39亿元。
贷款资料最简化。根据信贷制度基本要求，在确保没有法律风险的前提下，最大化删减纸质贷款资料，将原本多达40多项的纸质资料通过压缩优化到24项，将10多处的客户签字精简至5处，将公司类贷款100多页的复印资料降低至不超过30页。同时，根据客户回访意见，对30万元以内的借款，可免除担保人配偶签字。系统评级客户需按规定在系统内经过调查、审查、审批等环节完成评级过程，下级行上报的材料应通过系统扫描和上传，上级行不再接受纸质材料，为贷款流程的简化提供了保障，切实让客户感受到办理贷款的便捷性，最大程度减低贷款门槛。
审查审批实时化。贷款影像资料上传至信贷管理系统后，审查人员实时开展线上审查，贷审会也由线下审批转移到线上开展，每周确保两次线上集中审批，对一些特殊性贷款，可做到随报随批。针对线上审查审批流程，制订了实施细则，明确各环节的责任与风险点，确保线上操作的合法合规性。精简审查受理审核环节，明确低风险信贷业务和部分特殊信贷变更事项，简化影像授权审批流程，集中风险审查，减少信贷资料不规范、不统一的现象，不仅大大提高了检查信贷业务的工作效率，同时减少在抽调档案过程中档案遗失的风险，信贷资料质量明显提升。
贷后检查及时化。汶上农商银行建立和完善风险审查的监督考核机制，“严”字当先，提高全体办贷人员风险管控能力。针对办理的每笔贷款，次月初由贷后检查中心进行全流程检查，并对检查发现的问题及时督导并适时整改纠错，按照尽职免责原则对责任人进行酌情处理，定期将问题整理归纳后全行下发学习。不断加大客户经理影像资料上传完整性和及时性检查力度，提高客户经理无纸化办贷意识，，从点滴和细节做起，为全面实现无纸化办公夯实基础。
通过不断优化流程设计，目前，无纸化办贷模式运行良好，审查审批速度显著提高，无纸化办贷取得初步成效。在下步工作中，汶上农商银行将进一步创新方法措施，让申贷、审查、审批及贷后管理更加流程化、便捷化、合规化，提高便民服务水平，节约客户办贷时间，为客户提供更优质更加快捷的服务。
（汶上农商银行向淑芬刘倩倩）
