为进一步促进银企对接,提升服务意识,防范、化解金融风险,优化营商环境,解决小微企业、民营企业等薄弱领域的融资难、融资贵难题,构建金融服务长效机制,兖州农商行开展“百行进万企”融资对接工作。截至目前,该行“百行进万企”问卷一完成进度100%,同意回访企业占比达53.64%。
一、成立专业团队
为进一步强化金融机构服务实体经济能力,创新创优金融服务,有效缓解中小企业融资难题,根据济宁银行业协会《关于开展银行机构“百行进万企”融资对接工作宣传方案》要求,该行组建了精简高效的专业金融顾问团队,强化服务意识,深化银企合作,优化营商环境,推动全区经济持续健康发展。
二、制定工作目标
企业金融顾问每月与企业对接不少于两次,现场走访每月不少于一次,通过深入走访和开展调研,宣讲金融政策及金融产品,为企业寻症把脉,摸清企业金融服务需求,提出财务管理建议,解决实际困难。以“一对一”的金融专业服务为主要形式,促进银企合作互信,重点解决以小微企业、民营企业、三农等为主体的金融服务薄弱领域融资难、融资贵的突出问题,提高金融服务的精准性和有效性,优化营商环境,构建金融服务小微企业、民营企业的长效机制。
三、扎实开展活动
进企业。按照“守初心”“担使命”的要求,企业金融顾问牢固树立“饮水思源、不忘初衷、勇担使命”的服务责任意识,发扬“端盘子”精神,通过走访、调研、日常通讯等方式,与企业深入对接沟通,有针对性提供咨询、融资、理财等“一揽子”金融服务。
知实情。按照“找差距”的工作要求,为企业寻症把脉,摸清企业金融服务需求。通过座谈、调研等方式,深入分析小微、民营企业融资难题产生的原因,深层次分析自身在改进金融服务、防范化解风险、支持薄弱领域的差距,对照济宁银保监分局对小微、民营企业金融服务工作要求,研究解决措施。
解难题。按照“抓落实”的要求,为企业解读政策,制定融资方案,合理增加授信额度,精简贷款流程,推行减费让利,推进便捷获得信贷;进一步完善服务小微、民营企业金融服务体制建设,落实各项政策要求;及时提示潜在风险,“瘦身”担保关系,积极化解出险企业风险,优化金融生态环境。
四、创新信贷产品
兖州农商银行在“端信兖州”的文化背景下,创新推出“端信e贷”信贷产品。在系统梳理重点信贷产品的同时,按照客户类型分为益农、益商、益企、益家、益民五大系列、27种信贷产品,有效满足城乡居民生产生活需要,具有额度高、审批快、利率优惠等优势,全力支持社会复工复产和“三农”发展。对于同意回访的企业,该行充分利用对接掌握的信息,合理匹配推介、综合宣传营销端信e贷系列产品。同时,采用信贷系统“白名单”批量授信功能,积极开展对企业、企业主、企业员工、企业上下游客群的授信工作,通过“信e贷、小微企业主贷、科技成果转化贷”等信贷产品及时满足企业融资需求。
五、持续开展对接
根据前期“百行进万企”先进工作经验,兖州农商银行开展“对公账户客户复耕行动”,对在该行开立公户的客户进行全覆盖式地接宣传,进一步巩固“送服务、送政策、送贷款”成果。该行采取线上线下相结合的营销措施,由支行行长、业务行长带队,通过电话、短信、微名片,登门拜访、邀约洽谈等形式,对存量对公客户开展调查摸底,逐户建立工作台账和对接档案,全面掌握企业基本信息、资信信息、经营状况、财务指标等信息,做到“有账可查”、“有据可依”。结合企业所处行业和自身特点,从行业政策、信贷政策、担保政策等方面,对存量对公账户客户信贷及其他金融服务需求进行综合评估,按照“一企一策”原则,全方位、多角度选择推介适合企业的金融产品,帮助企业满足获贷条件。