一、内容摘要

华夏银行济宁分行立足区域消费市场实际，聚焦养宠家庭消费权益缺失、小微商户获客困难的痛点，以"金融+宠物"跨界融合为切入点，联合本地宠物医疗、美容、食品用品等领域优质商户，构建"支付结算+消费权益+商户赋能"综合服务平台。产品自2026年1月上线以来，累计发卡800余张，合作商户近20家，服务覆盖养宠家庭1500余户，持卡家庭年均节省消费支出300—500元，在降低居民消费成本、助力小微商户经营、激发区域消费活力等方面取得显著成效，为支付结算类普惠金融产品在消费场景中的应用提供了可复制、可推广的基层实践样本。

二、创新背景

（一）政策导向：普惠金融向消费支付领域延伸

2025年6月，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合印发《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，首次将消费支付、服务覆盖纳入普惠金融范畴，明确提出着力满足人民群众多样化、普惠性的金融需求。中国人民银行等六部门《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》进一步强调，要聚焦消费重点领域加大金融支持，结合消费场景和特点创新金融产品。上述政策为金融机构在消费支付领域开展普惠创新提供了制度依据，也提出了"从融资端向支付端延伸"的实践命题。

（二）市场机遇：宠物经济成为消费增长新引擎

据《2026年中国宠物行业白皮书》显示，2025年我国城镇宠物消费市场规模已达3126亿元。山东省作为全国宠物食品生产第一大省，产量占全国41.5%，产业集聚优势明显。济宁市在宠物繁育、交易及配套服务方面具备良好基础，兖州区牛楼小镇等宠物经济集聚区已成为区域消费新亮点。但调研发现，济宁地区针对养宠人群的专属金融服务尚属空白：养宠家庭缺乏统一的消费权益整合平台，街边宠物诊所、美容店等小微商户面临客源有限、品牌曝光不足的困境。政策窗口期与市场空白点的叠加，为金融产品嵌入宠物消费场景创造了条件。

（三）基层实践：从"融资普惠"到"支付普惠"的探索

传统普惠金融多聚焦于信贷投放、利率优惠等"融资端"服务，对居民消费支付环节的覆盖相对薄弱。华夏银行济宁分行认为，降低居民消费成本与降低融资成本具有同等惠民价值，形式从"借钱便宜"转向"花钱省钱"，同样是增加群众获得感、践行普惠金融理念的有效路径。

三、主要做法

（一）深入调研，构建异业联盟商户网络

分行零售业务团队实地走访济宁城区20余家宠物医院、美容洗护门店及用品零售商户，以"银行引流、商户让利、客户受益"为原则，筛选近20家信誉良好、服务规范的商户组建异业联盟，覆盖宠物医疗、美容、食品供应等核心消费环节，初步形成服务宠物全生命周期的商户网络。银行为合作商户提供客户引流与品牌背书，商户为持卡人提供专属折扣与优先服务，实现三方共赢。

（二）精准设计，聚焦刚性消费场景

产品权益紧扣养宠家庭高频、刚需支出。一是医疗端，合作医院提供挂号费减免、疫苗套餐折扣等服务；二是服务端，合作门店持卡消费享受会员价待遇；三是情感端，卡面采用萌宠图片，增强产品情感黏性。通过"实用权益+情感连接"的双重设计，使产品从功能型支付工具延伸为有温度的服务载体。

（三）多元触达，建立立体推广体系

2026年1月18日，分行举办"宠物行业生态圈暨萌宠主题卡发布会"，行业协会、合作商户及市民代表共同参与，现场办卡40余张。此后，通过网点专区展示、手机银行线上申领、社区驻点服务等渠道持续触达目标客群，产品已纳入分行零售业务常态化推广体系。

四、突出成效

（一）惠民实效：有效降低居民消费成本

截至2026年4月，产品累计发卡800余张，服务覆盖养宠家庭1500余户。持卡家庭年均可享受到的消费优惠，已为养宠家庭带来客观的减负效果。消费权益减负与融资费用减免具有同等惠民效果，切实提升了群众金融服务的获得感。

（二）助商实效：精准赋能小微市场主体

合作商户多为个体工商户和小微企业。据商户反馈，萌宠卡持卡客户已为合作诊所和门店新增了大量客源，产品在服务消费者的同时，实现了对小微市场主体的精准滴灌，体现了金融服务实体经济的本源。

（三）品牌实效：形成区域金融特色标识

产品上线后获得本地养宠群体积极反响，"华夏萌宠卡"在济宁宠物消费领域初步形成品牌认知，成为分行差异化经营、深耕区域市场的特色抓手。

五、推广价值

（一）模式可复制：低门槛、易推广的运作机制

"华夏萌宠卡"所形成"金融产品+异业联盟+消费权益"的运作模式，不依赖高技术门槛，核心在于金融机构对区域市场的深入调研和商户资源的有效整合。

（二）场景可迁移：从宠物经济到多元消费领域

宠物消费场景验证成功后，该模式可进一步拓展至母婴、运动、文旅、养老等更多细分消费领域，为金融机构写好"五篇大文章"中的普惠金融大文章提供方法论参考。

（三）经验可借鉴：为"支付普惠"提供基层样本

"华夏萌宠卡"为支付结算类普惠金融产品在垂直消费场景中的应用，提供了可复制、可推广的实践路径。它通过金融服务与居民日常消费的深度绑定，跳出了传统普惠金融聚焦融资支持的单一模式，为同业机构挖掘细分场景、打造特色普惠产品提供了有益参考，丰富了普惠金融服务实体经济的基层实践案例。

六、下一步考虑

（一）扩容商户网络，扩大服务半径

力争2026年底覆盖济宁主城区及重点县市区，合作商户数量增至50家以上，形成更加密集的宠物消费服务网络。

（二）丰富产品矩阵，提升服务厚度

探索引入宠物医疗保险等保障类服务，完善"支付+保障"综合产品体系，从消费权益向风险保障延伸，提升普惠金融服务的综合价值。

（三）强化数字赋能，优化客户体验

依托手机银行建设萌宠卡专属服务专区，实现权益查询、商户导航、在线申领、服务评价等功能线上化、智能化，提升运营效率和客户满意度。

（四）深化品牌培育，放大示范效应

以本次"好品金融"培育活动为契机，加大宣传推广力度，持续讲好"金融助力宠物经济、普惠服务百姓生活"的山东金融故事，努力将"华夏萌宠卡"打造为普惠金融领域的示范性产品，为济宁市金融品牌建设贡献基层力量。