近年来，济宁农商银行深入贯彻落实党中央关于加快培育和发展新质生产力的决策部署，把数字化转型作为提升金融服务质效的重要抓手，围绕科技创新和先进制造领域，重塑营销模式、优化风控体系、升级服务流程，以“数据驱动+精准触达”的方式，让金融资源更加高效地流向创新一线，为培育新质生产力注入强劲动能。截至目前，该行累计为高新技术、科技型等专精特新企业发放贷款179户、12.5亿元。

在济宁市智能装备制造领域，山东某数控科技集团有限公司正以激光自动化与机器人智能焊接技术为突破口，加速成长为区域内智能制造“新势力”。该公司将物联网、大数据、人工智能等技术融入智能焊接系统，实现设备远程控制与智能监测，服务国家铁路、桥梁等大型基建项目。该公司技术升级的每一步，都离不开我行稳定的金融支持。

从数字筛查锁定客户，到模型评估精准授信，再到动态监测持续服务，济宁农商银行以数字化营销为突破口，把金融资源更高效地配置到科技创新领域，让“数据流”带动“资金流”，助推该公司向高端化、智能化跃升。

从“人找客户”到“数据找企业”

“系统提示，这家企业近半年销售回款活跃、订单稳定， 但账面资金偏紧，属于成长型科技企业。”一次数字化营销筛查中，该行客户经理通过客户画像系统，对辖内制造企业进行数据分析。系统综合企业账户流水、交易结构、行业分类、成长性指标等要素，自动生成风险与需求标签。该公司被标记为“高成长+轻资产+流动资金阶段性紧张”企业。

依托数字画像锁定目标客户后，客户经理带着数据分析结果走进企业车间。“齐总，我们通过系统分析发现，公司应收账款增长较快，订单在增加，是不是在备料和研发上资金占用比较大？”

企业负责人齐秋烨略显惊讶：“你们连这个都看得出来？确实，新项目研发投入不少，回款有周期。”从“经验判断”到“数据洞察”，济宁农商银行数字化营销让金融服务更加主动、精准。

从“看抵押物”到“看成长能力”

科技型企业普遍存在“轻资产、重研发”的特点。该公司拥有多项自主知识产权，技术实力突出，但固定资产规模有限。

客户经理打开平板电脑向齐总解释：“我们现在通过数字风控模型综合评估企业的订单质量、利润水平、资金周转率和成长趋势，不再单一依赖传统抵押物。”齐总坦言：“以前担心没有足够抵押物融资困难，现在如果可以依据订单和经营数据授信，对科技企业来说意义很大。”依托数字化审批流程，我行在风险可控前提下优化授信结构，为企业提供匹配项目周期的流动资金支持，保障原材料采购和智能焊接系统升级顺利推进。

自2024年以来，该行累计为该公司提供信贷支持1150万元，其中政策性贴息贷款300万元，信用贷款850万元。资金到位后，该公司产能加快释放，研发投入持续加大，净利润显著提升，近两年累计实现收入超过3800万元。

从“单次放款”到“数字化持续服务”

“齐总，最近钢材预付账款增加明显，我们建议适度优化资金结构，避免阶段性资金压力。”

通过后台系统动态监测企业资金流向，该行客户经理第一时间提示潜在风险。齐总笑着说：“现在感觉你们比我们自己还清楚公司资金情况。”

该行通过将数字化工具与人工服务深度融合。线上系统实时监测经营数据，线下客户经理定期走访沟通，形成“数据预警+主动服务+动态调整”的闭环管理机制。这种全周期陪伴式服务，使企业在扩张阶段始终保持资金稳定、安全可控，也让银行风险管理更加前置化、精细化。

下一步，济宁农商银行将持续深化数字化转型，完善科技金融服务体系，强化智能风控能力，围绕智能制造、绿色低碳、先进装备等重点产业精准发力，让更多创新型企业在数字金融的赋能下加速成长。（孔嘉鹏 吴金迪）