近年来，随着金融业务的线上化、多元化发展，各类新型诈骗手段层出不穷，对银行的风险识别与防控能力提出了更高要求。青岛银行济宁汶上支行近期成功识别并协助公安机关破获一起“年审代办”诈骗的案件，获得反诈中心的认可与表扬。

一、案例回顾

2025年10月13日，客户苑某账户出现“长期静默后突现高频、快进快出、凌晨交易、日终低余额”等异常交易特征，且频繁登录手机银行，行为模式高度可疑。客户声称其经营网店，从事个体年报代报、代理报税等业务，并提供了营业执照、部分转账记录及聊天记录，申请解除管控。然而，当运营经理坚持要求提供具体网店名称以核验经营真实性时，客户以“正在办理注销无法登录”为由推诿。这一关键疑点促使运营经理进一步通过微信小程序搜索同类店铺，发现其普遍存在页面设计粗糙、信息简陋等问题，网络公开信息亦提示此类模式具有较高诈骗风险。

基于上述判断，支行迅速将情况通报至当地反诈中心。经反诈中心研判，确认该客户涉嫌参与“年审代办”类诈骗活动。后在网点的主动配合下，公安机关一举抓获共计5名成员，彻底摧毁了这一诈骗团伙。反诈中心对我行敏锐的风险洞察能力、审慎的核实态度及高效的警银协作给予了高度评价。

二、经验总结与启示

1. 强化系统预警与人工分析的有机结合：风险监测系统是发现异常交易的第一道防线，但系统预警后的深度人工分析至关重要。通过对交易时间、频率、对手、登录行为等多维度分析，精准刻画风险特征。

2. 秉持审慎原则，深挖客户解释中的疑点：面对客户提供的“合理解释”与部分佐证材料，支行人员保持了高度的职业怀疑。当客户无法提供核心证明材料时，没有轻易采信其说辞，而是将此作为深入核查的突破口。

3. 善用外部渠道进行交叉验证：在内部核实手段有限的情况下，主动通过公开网络渠道（搜索小程序、查阅其他网络平台相关案例）进行信息检索，有效发现了潜在的风险模式，为后续判断提供了重要支持。

4. 紧密联动公安机关，形成打击合力：在发现重大嫌疑后，第一时间与反诈中心建立联系，依托专业力量进行研判，并积极配合设计抓捕方案，实现了风险防控向犯罪打击的有效转化，彰显了银行的社会责任。

三、同业建议

针对当前利用线上平台、虚假经营等新型手段实施的诈骗活动，建议同业机构在处置类似异常交易时：

1. “多搜一搜”：鼓励前台运营及风控人员，对于可疑的客户经营背景、交易模式，不局限于客户提供的单一信息源。充分利用互联网搜索工具，查询相关业务模式的真实性、是否存在涉诈风险提示等，进行交叉验证。

2. “多问一问”：建立健全与当地反诈中心、公安机关的常态化沟通机制。遇到难以判断的新型、复杂可疑情形，主动、及时咨询专业部门，借助其丰富的数据资源和案例经验进行辅助判断，避免单打独斗。

3. “多想一层”：加强对一线员工的风险意识和核查技巧培训，培养其对细微疑点的洞察力和追问到底的严谨态度。特别是在客户解释存在逻辑漏洞或无法验证关键信息时，应提升风险等级，采取更为审慎的控制措施。

4. “快动一步”：一旦初步确认风险，在确保自身安全的前提下，应快速响应，主动作为，积极配合公安机关开展工作，将风险堵截在最后一道防线。

金融安全无小事，警银协作谱新篇。青岛银行济宁汶上支行将继续坚守风险底线，与同业一道，不断探索和完善风险防控手段，共同维护良好的金融秩序和社会稳定。