近日，日照银行济宁分行在邹城市成功发放了济宁市首笔基于“农农e链”平台的贷款，标志着这一创新性的农村金融数字化服务模式正式在济宁落地生根。

“农农e链”是由中国人民银行枣庄市分行推动搭建的数字化农村产权流转融资信息服务平台，通过借鉴电子债权凭证类信息服务平台技术特点，把庞大散乱、非标准的农村产权，转化为标准化、数字化、银行看得懂信得过的农村产权数字凭证和数据资产，有效解决了困扰农村产权流转的真实性难确认和信息未数字化的问题。 

一、服务模式：运作机制与模式创新

在运作机制上，“农农e链”平台通过生成三张数字凭证完成农村产权资产的数字化和标准化。第一张是“农村产权法律关系数字凭证”，由村集体先行实名认证入驻平台，邀请农户实名入链后生成；第二张是“农地委托关系数字凭证”，当农户将土地经营权委托给村集体管理时生成，实现“小田变大田”；第三张是“使用权流转数字凭证”，村集体通过拆分农村产权资产，实现“大田分小田”，按需流转给农业规模经营主体时生成。

这一创新模式通过“资产锁定凭证+农村土地经营收益权质押”的双重保障，既避免了农户失地风险，维护了农村社会稳定，又保障了债权银行的合法权益。该模式巧妙地将数字技术与传统金融风控要求相结合，为农村产权融资提供了全新的解决方案。

二、济宁实践：首笔贷款成功落地

日照银行济宁分行在邹城市的推广实践中，深入田间地头，与农民、农企广泛交流。邹城市城前镇的种植大户王先生成为“农农e链”在济宁的首批受益人，他经营着460余亩土地，主要进行地瓜、花生、果树及特色苗木种植，同时经营肉牛养殖，近期因采购牛犊缺乏有效抵押物而面临融资难题。日照银行济宁分行了解相关情况后及时组织团队上门了解其经营情况，并为客户讲解“农农e链”业务流程和优势，帮助他和村集体实名认证入驻平台，让沉淀的农村产权、收益权融入经营链条。

通过该平台，他的土地经营收益权被转化为标准化、数字化的资产凭证，最终获得30万元“土地经营收益权质押”贷款。“现在好了，银行把地的‘数字证明’变成贷款凭据，手续简单、放款快，我近期采购牛犊的资金算是有着落了”王先生高兴地表示。

三、未来展望：构建农村数字金融新生态

“农农e链”模式的推广，预示着农村金融正迎来一场深刻变革。通过金融创新与数字技术的深度融合，农业资源的流动性和融资能力得到显著提升，真正实现“资源变资产”，为乡村振兴战略的深入实施提供有力的金融支撑。日照银行济宁分行未来将继续扩大“农农e链”业务覆盖面，从个体农户延伸至家庭农场、合作社、农业龙头企业等不同规模主体，推动更多涉农主体“上链”，构建起覆盖产、供、销全链条的农村数字金融生态。