济宁银行以大数据、云计算、人工智能等信息科技为支撑，着力构建普惠金融服务体系，通过搭建“三大服务平台”，打通普惠金融发展“快车道”，进一步提升金融服务的便利性，为客户带来全新体验。在金融科技强有力的支撑下，该行连续三年荣获银保监会信息科技风险管理成果奖，开创了中小银行科技赋能转型发展的新局面。
一、建设普惠金融服务平台，研发推广普惠金融产品
坚持“普及城乡、惠之于民”的经营理念，发挥自身贴近小微企业的天然优势，引导资金精准滴灌到需要扶持的群体上来。
建设线上IPC微贷系统。该系统采用线上进件、线上风控及交叉检验、专家模型风险决策、贷后智能化监控等服务功能，有效拓宽小微获客渠道，实现业务效率与风险控制相匹配。客户可以通过扫描二维码在线上申请贷款，客户经理配备PAD移动端上门办理业务，贷款所需材料收集齐全后，最快两小时内完成贷款审批，为客户提供便捷、高效的金融服务。
济宁市区一超市老板陈某，在夏季来临想储存一些啤酒、冷饮之类的货物，在手头资金紧张的情况下，想起济宁银行小微客户经理营销时留给的二维码，通过手机扫描二维码，第二天就获得了贷款审批。客户表示智能微贷不用再跑银行，一点也不耽误照看生意，是帮助生意发展“好帮手”。
同时，济宁银行依托税务系统上线了“税智融”与“微业贷”信贷产品，以小微企业客户纳税信用等级及纳税数据为依据，结合征信数据、行内数据、外部信用等方面数据，以信用方式发放贷款，进一步拓宽融资渠道。根据市场利率走势，对现有微贷客户进行客群细分、差异化定价，持续下调对客利率，为小微企业融资“减费让利”。
搭建消费金融星云网贷平台，为互联网金融贷款提供保障。平台内容涉及客户管理、运营管理、账务处理、风险管理、贷后催收等多个模块，依托此平台积极推出第一款纯线上、纯信用个人消费贷款“济时雨”信贷产品。该产品可进行客群细分，实现差异化定价，通过客户在非金融场景下的行为轨迹，综合判断客户的欺诈风险和信用风险，有效补充了传统风控体系的不足，提升了贷款的审批效率，可达到3分钟申请、1分钟审批、1分钟到账，让更多普通客户和小微用户享受平等金融服务成为可能。
二、打造“慧济生活”APP，构建融合共生的发展生态
围绕提升客户便利性，提高银行APP用户活跃度和客户黏性，今年，济宁银行启动了“慧济生活”平台项目建设。该平台以服务市民为宗旨，融合线上线下服务场景，构建服务、消费、政务、金融一站式生活平台，利用大数据和人工智能技术，细分客户群体，实现场景应用实用化、客户体验舒适化、支付场景流畅化，最终通过客户数据积累，实现生活场景及金融应用场景融合。
“慧济生活”平台践行济宁银行“服务地方经济，服务中小企业，服务城乡居民”的服务宗旨，以城市居民生活场景为切入点，引入切合本地生活模式的服务场景，旨在为居民提供便捷生活，为中小企业提供发展平台，探索一条创新、便民、利民的服务发展道路。一方面，慧济生活APP不依靠平台赚取差价，而是将银行品牌溢价能力百分百转移给用户，真正将实惠带给用户；另一方面，慧济生活APP旨在打造高品质、高流量服务平台，在零成本、零广告费的前提下，与各领域优质商户建立可持续发展机制，既为商家提供用户流量，又为用户带来高品质生活服务。
三、搭建“大数据金桥”平台，更好地服务全市中心大局
顺应宏观环境、经济下行、中美贸易摩擦等新形势新变化，围绕全市经济社会发展大局，提升“大数据”运用能力，加大公司业务信息化建设，在加快新旧动能转换、民营企业发展、服务保障民生等方面加大金融资源配置。
搭建“大数据金桥”，通过与政府部门签订《济宁市金融信用服务平台合作协议》，实现了银企间、政银间的信息有效互通。一方面，当地优质企业可通过政府网站在线申报融资需求，通过政务大数据平台，企业融资需求可实时传递至银行端，实现了银企间的融资需求信息互通；另一方面，通过政务“大数据”平台，银行可在授权范围内获取当地工商、税务、土地、法院、质检、水、电、环保、海关等大数据信息，利用智能化客户筛选、识别系统，对企业客户的自动分析、精准画像，并自动生成优质目标客户清单，极大丰富了银行获客渠道。同时，通过将科技平台与客户管理系统（CRM）的对接，初步实现将筛选识别的优质客户融资需求、关键信息自动下发分支机构，实现客户分发、营销跟踪、结果反馈等，并可对营销转化情况进行多维度精准分析和后评价。
今年以来，共计支持项目融资43.64亿元，较年初增加8.21亿元。扶持中小微企业1.47万户，其贷款余额占全部贷款的70%以上。同时，采取降低贷款利率的方式有效降低企业融资成本，近年来先后对180家中小微企业合计降低融资成本3320.5万元。
2019年是济宁银行深度融合金融科技、实现转型发展的攻坚之年。济宁银行坚持多点突破，积极打造金融科技发展特色，在促进金融科技与实体经济融合发展方面进行了有益探索、大胆实践。下一步，济宁银行初心不改，矢志不渝地践行“普惠金融”的使命，以科技赋能、创新驱动、转型发展为工作着力点，以人才干部队伍建设和风险合规制度体系建设为保障，再造全行创新发展新优势，在推动科学发展、促进社会和谐、服务人民群众的实践中建功立业。
