一、案例背景
小微企业是国民经济的重要增长点，是推动经济发展的中坚力量，其在促进市场繁荣，扩大就业和保持社会稳定等方面发挥着不可忽视的作用，是经济活力的“源泉”、就业吸纳的“蓄水池”。然而融资难、融资贵长期限制了小微企业发展。为切实有效解决这一难题，济宁银行多年来坚持探索普惠金融服务新模式。供应链金融凭借与生俱来的核链联动服务模式，重点突出了产业链上下游企业的金融服务，是对普惠金融的完美实践和最佳体现，更是破解小微企业融资难、融资贵的利器。
二、主要做法
济宁银行打造了一套“连通产业资源、赋能区域特色”的“开放式”供应链金融服务体系，依“链”创新、绕“链”服务，以一套“场景+平台+产品+体验”的组合拳，为供应链上下游企业提供更为有力、更加便捷的“链”上支撑，以实际行动打通中小微金融血脉。
（一）政策“惠链”，构建供应链金融“政策体系”，从源头提升金融韧性。济宁银行把供应链金融作为服务实体经济、发展普惠金融的重要举措，由总行成立跨部门“供应链金融小组”，制定4大维度10余项配套标准，形成自上而下的“策略一体化”，强化协同管理。包括：出台《供应链主动授信制度》；出台《供应链数字债权融资业务管理办法》《供应链票据贴现业务办理流程指引》等信贷政策；打通供票转贴、债权凭证清分、征信报送等配套环节；建立“供应链总分联办机制”《项目配档表》明确重点项目时间表、路线图；下发《增量扩面提质增效活动》增配专项激励；整编《供应链金融案例》，推行《供应链金融简报》。
（二）平台“畅链”，完善供应链金融“基础设施”，从系统强化金融能力。济宁银行紧盯山东省11条标志性产业链和60条左右重点产业链，以打造“开放式”供应链金融服务平台为基础，通过加快与各金融科技公司合作对接，进一步扩大本行供应链金融覆盖半径。
（三）数字“助链”，打造供应链金融“数智大脑”，从底层提高金融算力。发挥本行数字化转型优势，以数字驱动链通产业上下游，疏通上下游衔接堵点。济宁银行在“一站四网”基础上，凭借外部数据中台、大数据平台、标签体系、信贷系统、客户关系管理系统等，充分汇聚企业行业、规模、行政许可、行政处罚、司法等27项政务数据、230余条第三方数据及行内结算、信贷、票据、资金等50余个业务系统的相关数据，形成“横到边、纵到底”的数据采集、分析和应用逻辑。通过数据集市，将多源数据应用至营销、准入、预警、分析、运营等各个环节，形成数智供应链的“中枢神经”为快速授信、快速审批、快速放贷提供信息支持。
（四）产品“活链”，拓展供应链金融“场景生态”，用金融助推产业升级。聚焦“四新”经济、“十强”产业，针对产业链“百链千企”、上下游“千企千面”特点，坚持以“产品力”为抓手，在应收、预付、存货三大模式下，推出供票贴现、商票贴现、商票质押贷款、数字债权融资、订单融资、应收账款融资、保理及保兑仓、预付款融资、设备按揭融资等14款特色供应链融资产品；结合区域特征和地方政策，推出园区贷、租金贷、人才贷、文旅贷、惠企随易贷等10余款小微场景金融产品。
（五）服务“强链”，创新供应链金融“开放格局”，让供应链成为“共赢链”。着眼于供应链金融服务水平，推出了针对保函、贷款等业务的线上签约服务，让企业足不出户，贷款线上支用；针对供应链票据平台，以票交所为支撑，为客户提供签发、承兑、背书、融资、到期处理等全周期的信息查询及管理服务；针对数字债权，引入区块链、OCR识别、CFCA签名等数字化手段，为产业链双方提供账款管理、凭证流转、在线融资、在线清算等综合支持。
三、取得成效
截至2023年末，济宁银行总分联动走访核心及链属企业1000余家，送服务2000余次，全面提高普惠金融服务的覆盖范围、持续加大普惠型小微企业贷款投放力度，全力支持实体经济稳步向好。供应链票据融资、数字债权凭证融资等新型供应链金融产品年化利率最低低至3.8%，较山东省普惠小微贷款平均利率水平低约1.66个百分点，极大地降低了小微企业融资成本。
四、经验启示
（一）紧跟政策导向
近年来，供应链金融受到国家层面多项政策鼓励，是我国服务实体经济、扶持中小企业的重要抓手。济宁银行顺应潮流，抢抓发展机遇、增强发展主动，结合最新政策要求、发展形势，完善供应链系统布局、丰富供应链产品种类，以供应链金融疏通实体经济血脉。
（二）加强科技赋能
依托金融科技赋能业务发展，全民实施金融科技创新，济宁银行深挖数据应用，扩大信息数据采集渠道，更加全面地评价企业综合实力，更加精准匹配和提供金融服务；打造线上供应链金融服务平台，搭建供应链金融服务生态系统，用科技手段解决业务办理的关键痛点，提高服务效率。
（三）狠抓服务质量
着眼提升对供应链客户的金融服务能力，深入企业，点对点交流业务需求，因“企”制宜，开发供应链金融定制化服务，实现了银企双向奔赴、互惠共赢的发展模式，促进了金融服务进一步下沉，也为核心及链属企业发展注入了活力。
