为深入贯彻落实银保监会、人民银行《关于加强新市民金融服务工作的通知》，济宁农商银行结合自身实际，发挥新时代金融服务新市民主力军作用，推出新市民金融服务实施方案，明确5大项、33小项具体措施，聚焦新市民需求，持续创新信贷产品、优化办贷模式、拓展服务内容、完善服务渠道、降低服务成本，不断提高新市民金融服务的可得性和便利性，全力为“新市民”铺就“幸福路”。
创新信贷专属产品，为新市民创业就业注入“信心”
“15万元的信贷资金已经到我的账户了，这笔资金不仅是‘及时雨’解了我的燃眉之急，还给我优惠了利率，非常感谢济宁农商银行的帮助和扶持!”在济宁市任城区从事汽修行业的阮老师在电话里满怀激动地对该行信贷人员说到。
阮老师是济宁市嘉祥县人，3年来从老家农村来到济宁市城区，从事经营汽车修理、维护及美容等服务。由于他待人热情、诚信经营，客户越来越多，门店的生意也越来越好。但是，由于疫情的来袭，客流量减少，资金周转遇到了困难，勉强维持正常经营。该行信贷人员在“四张清单”营销对接中了解到这一情况，结合客户情况，主动推荐了该行的一款最新信贷产品-“流水贷”，仅用3天时间完成了贷款发放，及时缓解了他的燃眉之急。
今年以来，济宁农商银行围绕新市民在创业就业、住房安居等领域的融资需求，持续加大信贷支持力度，计划利用1年时间投放新市民贷款16亿元，重点支持新市民以及吸纳新市民就业小微企业创新创业、生产经营和综合消费等需求。一是开展“四张清单”对接。主动对接政府科局、新市民集聚行业协会以及辖内村庄社区，及时获取外出、外来创业务工人员、新农村社区居民等各类新市民清单，发挥客户经理驻点办公优势，加强对新市民的网格化管理，通过电话、上门等方式分层分类开展营销对接。二是创新信贷产品种类。围绕新市民群体特点，量身定制服务，推出“新市民系列贷”“流水贷”“电商贷”等10余款信贷产品；上线“济e贷”“信e贷”“备用金e贷”等纯线上贷款产品，持续提升线上贷款占比，目前20万以下线上办贷占比达到80%。三是加大信贷投放力度。借助省联社智慧营销系统，对纳入网格的新市民开展“无感授信、有感反馈”工作，不断提升授信覆盖面。将吸纳新市民就业的小微企业优先纳入信贷支持名单，持续开展“首贷培植行动”。截至目前，该行已支持各类新市民1152户，金额1.5亿元。四是提升申贷办贷效率。通过微信公众号、手机银行、驻点公示等方式公告申贷渠道，接受客户咨询，打造全天候申贷服务渠道。发挥科技优势，全面落实“无纸化”办贷，信贷纸质资料做到应减尽减；严格落实限时办结制度，明确各环节办结时限，原则上3日内完成贷款发放。
延伸金融服务范围，为新市民居住生活带来“舒心”
近日，冠亚支行营业厅接到一通特殊的电话，客户着急地询问，“家里的老人80多岁了，不能出门，急需办理一张银行卡，怎么办？”原来，老人所在社区是近些年政府推进建设的新型农村社区建设，前不久则按照政府要求为辖内老人发放高龄补贴，需要老人开立银行卡，许多行动不便无法下楼的老人就发了愁，于是许多客户纷纷打电话进行咨询。在接到咨询电话后，该行网点人员第一时间告知客户，对于行动不便的客户可以提供上门开卡服务，随后安排专人接待老人及家属的咨询电话，一一详细记录需要上门服务的家庭地址，并与客户提前约定上门时间，统一安排工作人员上门服务。仅一周时间，共为客户开展上门服务30余次，客户及家属对农商银行上门服务纷纷表示感谢，连连称赞农商银行不愧是咱老百姓自己的银行！
今年以来，济宁农商银行坚持“以客户为中心”的服务理念，积极践行地方金融机构的责任与担当，不断完善普惠金融服务体系，用真诚服务践行社会责任，以专业高效满足百姓金融需求。一是优化营业网点布局。在新市民工作生活较为集中的社区、园区周边增设营业网点，在新市民集中区域的营业网点设立新市民服务专柜，提高新市民获得线下金融服务的便利性。依托137处农村金融服务点、10处青年创业服务站为新市民群体提供一揽子基础金融服务，让新市民金融服务实现“就近办”。二是强化线上业务推广。以“一卡通用”智慧社区建设、公用行业客户营销为切入点，积极拓展新市民生活云缴费平台，利用手机银行、积分系统互联互通，为新市民提供生活缴费、社区生活等一体化综合服务，推动金融服务的移动化、智慧化和场景化。三是延伸金融服务范围。组建24支移动厅堂服务队，借助移动智慧柜员机为新市民开展上门服务。推进社保卡“一站式”服务网点建设，通过开通跨行换卡功能、配齐移动制卡机、加强政策宣传等措施，不断提升社保综合服务能力。加强与住房公积金中心合作，为新市民提供公积金贷款等全品类服务。对接医疗保障局，加大医保电子凭证拓展，为新市民办理医保服务提供保障。四是强化金融知识普及。定期开展“普及金融知识·守住钱袋子”“金融知识普及月”“金融知识进万家”等金融宣教活动，在网点设立公益性金融知识普及和教育专区，帮助新市民了解金融产品或服务，提升风险意识和信用意识。畅通金融消费者投诉渠道，与市金融消费权益保护协会建立小额金融消费纠纷快速解决机制，保护新市民等金融消费者权益。
落实减费让利政策，为新市民融入城市带来“暖心”
近日，济宁农商银行收到辖内企业客户赠送的“鼎力相助齐抗疫，共克时艰显担当”的锦旗，表达了企业对疫情期间该行出台助企纾困政策的感激之情。该公司负责人竖着大拇指说：“我们是餐饮服务企业，有很大部分的员工都是外来务工人员，疫情期间，客流量减少，300多名员工工资也得正常发放，企业面临极大的财务压力，就在我们着急上火的时候，该行金融服务队来到企业了解到我们，及时将金融纾困政策送到我们企业中，帮我们办理了贷款续贷和延期付息业务，为我们缓解了200余万元的付息压力，还给我们优惠了贷款利率，每年可减少利息成本50余万元”。
今年以来，济宁农商银行积极响应国家减税减费政策，压实主体责任，秉承“应降尽降”原则，加大惠企利民力度，持续推动减费让利政策落实落细，降低市场主体经营成本，推动向实体经济让利，不断打造稳定公平透明的营商环境。一是降低新市民融资成本。运用人民银行普惠小微贷款支持工具和支小再贷款政策，加大优惠利率贷款投放。加强与政策性担保公司合作，推行“创业担保贷”等政策性信贷产品，推行无还本续贷、应急转贷，降低新市民实际承担贷款成本，今年以来新发放贷加权利率较去年同期下降0.14百分点。落实无还本续贷、应急转贷等措施，累计为82家企业提供延期还本付息等纾困政策，涉及贷款本金3.64亿元，为企业节省费用800余万元。推广“随用随贷、随贷随还”灵活用款方式，进一步降低了资金占用成本。二是降低新市民结算成本。面向新市民个人，推广齐鲁乡情卡、拥军卡等特色银行卡，推行18项业务减免费措施，自去年9月实施减免小微企业和个体工商户支付手续费政策以来，累计开展各类宣传170次，惠及客户1.7万户，在结算账户管理费、年费、转账手续费等方面降费让利118万元。三是优化新市民营商环境。面向小微企业、个体工商户等，执行简易开户标准，实行线上预约开户，减少客户预约等待时间。开展对公账户上门核实服务，最大程度缩短开户时间、提高开户效率。向新市民普及银行账户知识，积极宣传银行账户管理相关制度，提高新市民风险防范意识，确保客户账户资金安全。
（济宁农商银行 唐桂庆）
