都说万事开头难，信息少、评估难、担保弱，不少小微企业想要获得首次贷款存在诸多现实困难。为缓解企业融资难题，邹城农商银行开展“首贷培植”专项行动，深入挖掘有市场、有前景、有潜力、有融资需求但尚未获得银行贷款的小微企业和个体工商户，从政策配套、拓宽渠道、服务创新等措施，切实帮助小微企业解决资金难题。2022年前两个月，该行培植普惠小微首贷户230户，发放贷款2.8亿元。
定方案、准定位，下好统筹部署“先手棋”。该行于年初制定“首贷培植”活动方案，在信贷规模、利率优惠政策、绩效考核制度等内部制度和资源配置方面持续向首贷户倾斜，并积极对接相关政府部门，获取企业明细，从中筛选出符合“首贷培植”客户清单，进行走访对接。
“这是我们第一笔贷款，本以为手续会很麻烦，没想到现在农商银行主动上门办理贷款，不仅优惠了利率，手续还简单。”近日，拿到第一笔贷款资金的山东安琪口腔有限公司负责人李娟高兴地说。
春节一过，该行领导班子率先垂范，率领业务部门负责人和支行行长，根据培植清单进行逐户走访对接，以多人、多侧面、多角度的方式围绕企业开展全方位的立体调查，摸清其行业类别、经营状况、信用状况、市场风险、发展前景等，按照“重点支持、帮扶提高、注重培育”的原则，进一步加大银企之间沟通交流力度，针对性开展信贷政策宣传和金融产品服务推介，手把手提供融资辅导，一对一帮助化解困难，真正实现金融服务与企业需求的无缝对接。年初以来，该行共300余人次开展走访活动，对接小微企业、个体工商户520余家，帮助230家首贷市场主体成功获贷。
用政策、求创新，打好方案营销“组合拳”。解决小微企业融资难，关键是解决小微企业缺产品、缺担保的问题。该行主动加强市场调研、强化政策研判，从打通连接银、政、企、担纽带的担保瓶颈着手，创新贷款担保方式。
“近几年受疫情影响，周转资金需求量大，我们融资难度较大，真心感谢邹城农商行对我们的支持。”济宁市鑫安钙业股份有限公司负责人深有感触地说。
济宁市鑫安钙业股份有限公司是一家石灰生产企业，是邹城市重点招商引资项目，由于受国家资源整合等原因，企业在取得相关生产资质的前提下，市场集中度不断提高，市场需求旺盛，面对源源不断的订单，却面临资金不足的窘境。
邹城农商银行在走访中了解到这一情况后，迅速跟进对接，综合分析企业经营状况，根据其纳税情况推荐办理了“税优易贷”，帮助企业解决了燃眉之急。
该行针对小微企业抵押物不足现象，积极开展混合担保方式。针对科技创新型小企业缺少传统抵押物，创新推出“知识产权质押贷款”，帮助科技企业以知识产权等轻资产进行质押融资；加强与政府、政策性担保机构的合作，积极推广“创业担保贷”“鲁担惠农贷”“财信担保贷”“人才贷”等贷款业务，建立“政府+银行+担保机构”新模式，最大限度扩大受益群体，有效满足小微企业差异化信贷需求；积极发挥货币政策正向激励作用，先后申请借用央行支小再贷款和普惠小微企业信用贷款支持计划资金，为首贷户办理优惠利率融资。
加渠道、减成本，做好融资业务“加减法”。“邹城农商银行这些减费政策真是好，特别是在企业经营困难的时候，省的每一分钱，都可以用在企业发展的刀刃上。”谈起邹城农商银行服务企业的减费让利政策，企业主们无一不点头称赞。
提升小微企业金融服务水平、降低小微企业融资成本，邹城农商银行通过在服务端做加法、成本端做减法，扩大了小微企业在融资过程中的获得感、满意度。优化信贷业务流程，开通小微企业金融服务绿色通道，推行阳光办贷、限时办结制，运用科技平台实施线上审查审批，着力构建高效贷款审批机制，落实“便捷获得信贷”。目前该行办贷平均环节为3个，办贷平均所需材料数量为5份，获贷平均时间为2天；落实贷款减费让利，为切实让企业轻装上阵，该行免收企业转账手续费、抵押登记和评估等各类金融服务费用。
（邹城农商银行钟琳）
