为全力支持乡村振兴，济宁全市农商银行紧紧围绕省联社党委和市委市政府工作部署，着眼“找客户所需、帮客户所急、解客户所难”，创新探索按揭农业（畜牧业）信贷服务模式，为推动当地农业高质量发展贡献农商力量。该模式突破现代农业发展瓶颈，以政府推动、社会资金投入、金融支持、农户按揭经营相结合的方式，按照“企业主导+建设基础设施+提供技术服务→合作社、农户等“按揭”经营→企业回购、统一销售→收益再分配”的运作模式，引导优质龙头企业（国有企业、民营企业）与农户结成利益共同体，实现以“工业思维”发展农业，形成以“企业融资、企业投资”为主的建设运营方式，引导金融机构在乡村产业振兴中变“被动参与”为“主动对接”，让农户从融资环节中解脱出来，仅需少量投入即可共享现代高效农业（畜牧业）发展红利。至10月末，已累计支持兖州、泗水、邹城、鱼台、嘉祥按揭农业项目8个，曲阜、邹城、嘉祥、梁山按揭畜牧业项目6个；已累计发放“按揭农业贷”6520万元、“按揭畜牧贷”2150万元。
“三个抓手”下沉服务，找准按揭农业（畜牧业）客户“所需”。一是以脱产挂职人员为抓手，精准对接“找需求”。主动融入济宁发展大局，坚守支农、支小市场定位，以支持乡村振兴为切入点，以139名优秀管理人员到济宁辖内乡镇脱产挂职副镇长为桥梁，将推广按揭农业（畜牧业）模式作为挂职人员一项重要工作来抓，充分发挥镇街金融顾问、政银合作联络员、三农发展服务员、创业致富指导员、普惠金融宣传员的作用，全心做好金融服务，实现了信贷投放的精准性、直达性和高效性。二是以强化党建共建为抓手，拓宽渠道“找需求”。上下形成合力，党建共建推动“四对接”活动，即：审计中心对接市直部门、农商银行党委对接县直部门及乡镇党委、基层支行党支部对接村委、客户经理对接网格客户，实现应覆盖全覆盖，进一步下沉服务重心。至10月末，审计中心已对接市农业农村局、大数据中心、住房公积金管理中心、医疗保障局、行政审批服务局、烟草公司、车管所、团市委、工会、妇联等部门；农商银行与乡镇党委、村委签订党建共建合作协议3171份；“整村授信”覆盖面达到81%。三是以支持“双百双千”为抓手，优中选优“找需求”。逐户对接助推市政府助力乡村振兴“双百双千”（100个农业产业化龙头企业、100个养殖示范场、1000个新型农业经营主体、1000个乡村好青年）工程主体清单，为更加精准优选按揭农业（畜牧业）授信主体打下良好基础。至10月末，已累计对接农业产业化龙头企业、家庭农场、农民合作社等1768个，信贷支持716个，对接联系千名乡村好青年，信贷支持678个。
“两处发力”精准支持，帮助按揭农业（畜牧业）客户“所急”。一方面，从加大“按揭项目”的资金支持上发力。围绕各县市区按揭农业(畜牧业)项目，针对国资背景企业、大中型企业在建设现代高效农业（畜牧业）基础设施，提供现代化全流程农业（畜牧业）技术服务过程中的资金需求，农商银行主动跟进对接，加大信贷支持力度，高效有序推进保障按揭农业(畜牧业)项目。如，曲阜农商银行向按揭项目的建设方鑫军牧业发放贷款1000万元，由财政背景的担保公司提供全额担保，有效补充了厂区的建设资金，确保该公司标准化肉牛养殖项目高效有序推进。另一方面，从加大“承包经营户”的信贷支持上发力。按揭农业(畜牧业)项目基础设施建好后，针对“拎包入住”的承包经营户资金需要，农商银行通过“按揭农业(畜牧业)贷”等信贷产品，及时做好信贷资金支持,根据承包项目资金回笼周期情况设置还款额和期限，减轻承包经营户资金压力，实现按揭农业(畜牧业)项目承包经营户创业致富。如，对有意向购买草莓大棚的种植专业户，在其交付30%首付款后，由省农交中心确权办理《农业生产设施所有权证》及贷款抵押登记手续，邹城农商银行即可办理按揭手续发放贷款，不需借款人提供担保，借款时间最长可达10年，高于其他涉农贷款期限，并且还款方式灵活，按照草莓生产销售周期还本还息，有效解决了种植户还款压力。
“N项产品”减费让利，解决按揭农业（畜牧业）客户“所难”。主动加强与省农担济宁管理中心、市人社局、财信担保公司沟通交流，共同推动“鲁担惠农贷”“创业担保贷”“财信担保贷”等多款政策性信贷产品，降低服务门槛，拿出真金白银支持按揭农业（畜牧业）。其中，“鲁担惠农贷”对符合条件的家庭农场、合作社，原则上提供最高300万元的贷款，享受2%的财政贴息政策；“创业担保贷”对符合条件的创业群体，原则上提供最高400万元的贷款，享受2%的财政贴息政策；“财信担保贷”对符合条件的客户，原则上提供最高1000万元的免担保贷款，简化贷款手续，实行“见贷即担”，并对授信100万元（含）以下的“零担保费”，切实将“免担保、财政贴息、利息优惠”等政府惠民政策转化为农民合作社、家庭农场、农业龙头企业等新型农业经营主体的“发展红利”。如，梁山农商银行向杨营镇黄牛养殖客户发放“鲁担惠农贷”，由利息补贴前的6.5%降为贴息后的4.5%，优惠了2个百分点，预计今年为养殖户节约成本约300万元、户均1.2万元，较好地履行了社会责任，“为群众办实事”落到了实处、见到了成效。
(省联社审计中心李虎周顺利)
